農村金融改革驅動郵儲修成“正果”

近日，國家發(fā)改委經濟體制綜合改革司司長范恒山在2006年全國經濟體制改革工作會議上指出，2006年要圍繞推動科學發(fā)展，著力推進財稅、金融、投資、價格等改革，形成完善的經濟調節(jié)體系。央行代表在會上表示，加快郵政儲蓄銀行的組建工作等金融企業(yè)改革仍將成為今年我國金融改革工作的重點。結合之前銀監(jiān)會高層的表態(tài)，可以認為，今年郵政儲蓄銀行的組建工作已經步入正軌……

央行郵儲銀行確立組建程序

　　代表央行參加“2006年全國經濟體制改革工作”的官員表示，在堅持國家絕對控股的前提下，支持中行、工行擇機上市；抓緊研究農業(yè)銀行股份制改革方案；加快郵政儲蓄銀行的組建工作等金融企業(yè)改革仍將成為今年我國金融改革工作的重點。

　　該官員表示，今年將進一步推動股份制商業(yè)銀行的改革和發(fā)展，并按照“一行一策”原則分步制定、實施政策性銀行改革方案。同時，研究促進資產管理公司改革以及組建郵政儲蓄銀行的具體政策措施。

該官員透露，中國郵政儲蓄銀行的組建方案及其業(yè)務范圍由銀監(jiān)會審核后報國務院批準。成立后的中國郵政儲蓄銀行，將由人民銀行和銀監(jiān)會進行調控和監(jiān)管，財政部進行財務監(jiān)管和國有資產管理，實現(xiàn)金融業(yè)務規(guī)范化經營，并允許與國內外金融機構合作。

在深化金融企業(yè)改革的同時，該官員還指出，將推動存款保險制度盡快出臺，為規(guī)范存款類金融企業(yè)的市場退出創(chuàng)造條件。目前，央行會同有關部門正在研究制定存款保險制度。同時，將積極參與和推動《物權法》的制定以及《破產法》、《刑法》、《擔保法》等法律的修改工作，為金融企業(yè)經營創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境。

我國郵政儲蓄銀行改革路線圖

·中國解放前的郵政儲蓄1953年被取締。

·1986年3月，郵電部與中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關于開辦郵政儲蓄的協(xié)議》。同年年底，《中華人民共和國郵政法》通過，郵政儲蓄成為了郵政系統(tǒng)的法定業(yè)務。

·1992年和1998年，兩次對郵儲體系進行改革嘗試均因宏觀經濟形勢變化未能進行下去。

·1997年，央行首次提出通過組建郵政儲蓄銀行來解決轉存政策所帶來的各類問題。由于種種原因，該方案最終被擱淺。

·1999年央行出臺成立郵政儲蓄銀行方案。但是接下來的幾年時間里，郵政儲蓄銀行并未像預料的那樣很快出世。

·2006年1月16-20日中國銀監(jiān)會2006年工作會議期間，銀監(jiān)會主席劉明康表示，將盡快批復郵政儲蓄銀行的籌建方案。

高層頻頻為組建郵儲銀行“吹風”

中國銀監(jiān)會副主席蔡鄂生日前表示，今年，銀監(jiān)會將積極做好郵政儲蓄銀行的組建工作。在全國政策性銀行和郵政儲蓄機構監(jiān)管工作會議上，蔡鄂生說，銀監(jiān)會將督促郵政儲蓄加大郵政儲蓄資金返回農村的力度，積極支持郵政儲蓄加強網點基礎建設，加大案件治理力度，發(fā)揮監(jiān)管合力，不斷提高風險監(jiān)管水平。

他說，要積極研究拓寬業(yè)務渠道，發(fā)揮政策性銀行和郵政儲蓄機構的金融服務優(yōu)勢，大力支持社會主義新農村建設。據(jù)了解，為了適應新形勢下的監(jiān)管工作要求，銀監(jiān)會正在籌建銀行監(jiān)管四部，專門負責對政策性銀行、郵政儲蓄機構和金融資產管理公司的監(jiān)管工作。   

    中央?yún)R金公司總經理謝平也在近日表示，作為農村金融改革的一大塊，郵政儲蓄成立銀行已經定了，而且很快就要掛牌。這意味著醞釀達7年之久的郵政儲蓄改革即將修成“正果”。

    謝平指出，自1986年設立以來，郵政儲蓄“只存不貸、坐吃利差”的運營方式就一直備受爭議。早在1997年，央行就提出了組建郵儲銀行的想法，期間，央行與發(fā)改委都曾提出了自己的改革方案，但由于種種原由，兩版“改革方案”都胎死腹中，去年由銀監(jiān)會牽頭起草的方案終于獲國務院通過。

謝平認為，還是利益問題。郵政儲蓄是盈利的，但郵政并不盈利。近幾年都是郵政儲蓄補郵政，郵政儲蓄把吸收來的存款存在中央銀行，央行支付高額利息。現(xiàn)在，這種情況有所改變，是存款增量部分由自己解決，買國債，拆借等，存量部分分5年解決，這樣就把資金的運用完全市場化了。市場化之后，必須成立銀行。現(xiàn)在已經基本解決了郵政儲蓄和郵政的分家問題。　

郵儲銀行將不再是“抽水機”

“農民是真的需要金融服務。”3月24日，中央?yún)R金投資有限責任公司總經理謝平在清華大學經管學院演講時說，郵儲銀行將很快掛牌。

為什么郵儲在農村金融體系中這么重要？謝平解釋說，郵儲占農村金融市場約70%，而且郵儲把農村地區(qū)的資金都抽走了，沒有用到農村。

　　他透露，針對郵儲的“抽水機”功能，人大正在討論“強制比例”問題，即農村金融機構必須有一定存款比例投入到農村地區(qū)，但比例是多少還在討論。

　　早在1997年，央行就已經提出了組建郵儲銀行的想法。其間，央行與發(fā)改委都曾各自提出了改革方案，但由于種種原由，兩版“改革方案”都沒有獲得通過。2005年由銀監(jiān)會牽頭起草的方案終于獲國務院通過。

　　謝平分析，郵儲銀行改革難是因為郵儲和郵政之前存在分家問題。郵儲賺錢，而郵政的送報送信都不賺錢。所以，郵政就靠郵儲補。當前，郵儲、郵政之間的分家問題應該得到了解決。

　　郵儲的業(yè)務主要是吸收存款，然后上存央行，央行支付高利息。謝平指出，目前，這種情況已經改變，郵儲存款增量部分運用由自己解決，可以購買國債、拆借等，存量部分分五年解決。資金運用完全市場化后，就必須成立銀行。

肩負農村金融改革，郵儲要取之于農，用之于農

中國銀監(jiān)會主席劉明康指出,當前制約我國農業(yè)和農村經濟發(fā)展的原因很多,也很復雜,但農村金融服務的改善已刻不容緩。

他表示,圍繞促進社會主義新農村建設,解決“三農”的金融需求問題,需要農村金融改革整體推進,相關機構職能配套改革同步進行,通過改革,形成有效支持社會主義新農村建設的金融合力。

他著重強調了農信社和郵政儲蓄機構等金融機構在農村金融服務方面的作用。在未來5-10年將打造成社區(qū)性銀行機構,而郵政儲蓄機構將開展社區(qū)貸款業(yè)務試點。

農村信用社改革的總體原則是,堅持市場化、商業(yè)化取向,按照現(xiàn)代金融企業(yè)的要求,用5-10年時間,逐步把農村信用社辦成產權明晰、經營有特色的社區(qū)性農村銀行業(yè)機構。此外,還要加快建立完善郵儲資金有償回流農村的機制,開展郵政儲蓄機構辦理社區(qū)各類貸款業(yè)務試點。

當前工作的重點是,抓好法人治理結構的完善和科學管理機制的建設,大力發(fā)展業(yè)務創(chuàng)新。對農村信用社的監(jiān)管,要建立“管法人,管風險,管內控,提高透明度”的風險監(jiān)管理念,樹立“準確分類-提足撥備-做實利潤-資本充足率達標”的持續(xù)監(jiān)管要求。通過進一步轉變觀念,深化改革,提高技能,改進服務,繼續(xù)發(fā)揮好農村金融主力軍作用。    

按照設想，各地農信社,在繼續(xù)做好農戶小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款的同時,用新思路、新機制和新做法搞好、搞活小企業(yè)的融資工作。在滿足農戶的基本農牧業(yè)生產資金需求的基礎上,加大對產業(yè)化、產業(yè)集群形成的支持力度,增加助學和消費信貸的投入,大力發(fā)展結算、信用卡以及理財服務等以手續(xù)費為重點的中間業(yè)務。

此外,銀監(jiān)會將對農村合作金融機構的風險進行全面排查,全面摸清風險底數(shù),掌握農村信用社的風險整體狀況,掌握主要風險源的情況,掌握風險的地區(qū)分布特點。

此外，銀監(jiān)會將進一步健全公共財政體制,更好地界定與發(fā)揮政策性銀行的職能,對農村“兩水”(飲水和灌溉用水)、“三網”(電、路、通訊網)、“兩氣”(沼氣、液化氣)、“兩個市場”(境內外銷售市場)等重大基礎設施建設等帶有政策性的領域,要加大投入。

在建立農村金融體系的過程中,銀監(jiān)會還要求商業(yè)銀行要按照商業(yè)化、市場化的原則,進行合理布局,增加對農產品產業(yè)帶、主導產業(yè)生產基地、農產品專業(yè)市場建設的資金投入,提高對農業(yè)重點龍頭企業(yè)的綜合服務水平,支持外貿和新興領域的農村商業(yè)企業(yè),擴大對農村私營業(yè)主、民營企業(yè)金融服務的覆蓋率。

同時銀監(jiān)會還表示,在農村“財政轉移支付和有關政策性金融業(yè)務可試行委托農村信用社代理”。