中行詐騙案注定是一起“典型”事件
2005-02-02 13:48:14
就在銀監(jiān)會將防范金融風險確立為2005年的工作重點不久，一種不和諧的聲音出現(xiàn)了。中國銀行總行最近對外公布了一起巨額詐騙案，而此次涉案的主角就是中行黑龍江省下屬支行的負責人。一時間，全國上下都被這起案件所震動，原因就在于涉案金額可能高達幾億。在建行、中行等國有銀行改制上市，銀監(jiān)會加強監(jiān)管的關鍵時期，這種突如其來的“災難”將產(chǎn)生前所未有的廣泛影響……
銀行反應遲鈍疏漏盡顯
東北高速已于1月17日向吉林省高級人民法院遞交了民事起訴狀，被告是中國銀行哈爾濱河松街支行。原告認為，河松街支行應立即支付在該行的2.93億元存款以及利息，并由被告承擔全部訴訟費用，吉林省高院已受理此案。而中國銀行方面以涉嫌金融詐騙向有關方面報了案。
從事件的整個過程來看，存款不翼而飛的企業(yè)始終是“主角”，第一個公布存款消失的是企業(yè)，第一個報案的也是企業(yè)。中國銀行只是在東北高速報案之后才向外界公布了這起金融詐騙案。銀行在此事件中反應之緩慢令人驚愕。這種事件發(fā)生在風險防范極為嚴格的銀行體系中，的確是分外顯眼，特別是外逃3年之久的中行廣東開平支行的原負責人剛被引渡回國不到一年的時間。
由于近年發(fā)生在中國境內的“洗錢事件”時有發(fā)生，因此，公安部、央行、銀監(jiān)會等要害機關組成了反洗錢工作組，中國所有銀行的資金異常流動都會引起這個部門的關注和警惕，因此就有了有些人抱怨的大額提款不易。而我們注意到此次事件的涉案金額高達數(shù)億元，相比幾十萬元的流動就可以引發(fā)要害部門的注意來講，這種幾億元的流動肯定會激起巨浪，但是在企業(yè)報案之前我們甚至連浪花也沒看到，這種無聲無息的消失，簡直就是在和中國的金融系統(tǒng)開一個玩笑——家賊難防。歸根到底還是內部控制疏漏和防范風險意識差，國內銀行界的頑疾。
中行近年大案要案一覽：
2005年1月，哈爾濱河松街支行被查出有逾6億元人民幣客戶存款失蹤；
2004年8月，香港分行副總裁丁燕生被捕，他涉嫌未獲授權而將合并前成員行控股股東所擁有的部分資金分配作個人用途；
2003年12月，前行長王雪冰以“受賄罪”被北京市第二中級人民法院一審判處12年有期徒刑；
2002年2月，前副董事長劉金寶，涉嫌利用職權影響違規(guī)發(fā)放貸款、謀取私利、貪污受賄被捕；
2001年10月，廣東開平支行前行長許超凡、余振東、許國后，盜用資金4.83億美元。
銀監(jiān)會主動監(jiān)管另有所指
更為重要的是，銀監(jiān)會在此時表現(xiàn)出了非同尋常的主動。
31日晚間，中國銀行在網(wǎng)站上緊急公布了黑龍江分行河松街支行詐騙案的最新狀況，并披露了一系列加強內部流程管理的措施。而就在此之前的31日下午，中國銀監(jiān)會罕見地公開評價此案，并要求中行改進內部控制。
銀監(jiān)會在其官方網(wǎng)站上公開評價此案，稱中行近期發(fā)生的案件金額巨大、損失嚴重，暴露了中行在經(jīng)營性分支機構管理和控制方面存在許多薄弱環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會要求中行舉一反三，在全行范圍內開展有針對性的檢查，從管理體制和管理制度方面尋找案件發(fā)生的深層原因，進一步加大改革力度，完善風險管理體制，切實加強對分支機構內控意識和內控手段的培訓，認真落實各項管理與內部控制制度。
與此相應，中行在當晚發(fā)布的公告中宣布，該行已成立由行內業(yè)務專家和外部審計專家組成的內部控制專家小組，負責案件調查、管理流程改進和制度完善等工作，并對上述案件以及過去發(fā)生的其他案件進行深入調查。此外，中行還將對全行經(jīng)營性分支機構的各個關鍵崗位、各個重要環(huán)節(jié)、各項主要業(yè)務進行全面檢查和稽核。
筆者認為，中國銀行業(yè)的改革是2005年的重頭戲，從主管經(jīng)濟、金融的副總理黃菊只參加銀監(jiān)會的年度會議就能略見一斑。黃菊副總理的到場其實也是在釋放一個信號：中央對國有銀行改革給予了很高的期望。所以我們看到，銀監(jiān)會在年初提出的2005年工作重點中明確開列了六項與防范風險有關的內容：一是進一步加強和改進銀行風險管理，鞏固和發(fā)展宏觀調控成果；二是堅持以提高監(jiān)管能力為重點，進一步大力推進銀行監(jiān)管創(chuàng)新和建設；三是著力推進改革開放，不斷增強銀行業(yè)的市場競爭和抗風險能力；四是高度重視和大力加強風險防范與處置工作，努力維護銀行體系的穩(wěn)健運行；五是適應新形勢新要求，切實加強基礎建設和內部改革；六是加強黨建工作，為做好銀行監(jiān)管工作提供堅強政治保障。
銀監(jiān)會罕見地對中行提出要求，不僅表明了此事件對整個銀行業(yè)的重大影響，而且還從另一方面表明銀監(jiān)會在給其他銀行打預防針、上緊箍咒，全行業(yè)的抗風險能力檢查已經(jīng)不遠了。
中行海外上市低調前行
從現(xiàn)在的情況來看，正在積極籌備上市的中行此時必須直面這樁“典型”事件帶來的空前尷尬。案發(fā)后不久，中國銀行總行行長李禮輝就專程趕赴哈爾濱督促案件調查和整改。總行行長親自赴支行查案在以前還少有先例，可見這起案件的影響已經(jīng)達到前所未有的程度。這還不算完，此事發(fā)生不久，就馬上有國際輿論對中國銀行業(yè)存在的問題表示憂慮，并認為此案可能影響中行的上市計劃。
但是中行給外界的表態(tài)卻是比較樂觀。中行發(fā)言人王兆文31日對外界表示，此案范圍僅限于河松街支行，目前尚未發(fā)現(xiàn)其他分支機構涉及此案。他強調，此案對中行的上市不會有影響?！捌髽I(yè)改制時正是案件多發(fā)期，我們已經(jīng)有充分的準備，中行對股份制改革有充分的信心。”
盡管中行對上市的前景早已充滿信心。不過，中行近來對上市的表態(tài)確實相當?shù)驼{。在談到中行上市問題時，中行發(fā)言人王兆文指出，何時何地上市都沒有定論，沒有任何消息可供披露。中國銀行行長助理朱民日前在世界經(jīng)濟論壇上也對上市時間表不予置評。與之相映襯的是，建設銀行董事長張恩照在1月下旬的全行工作會議上高調稱：爭取在今年實現(xiàn)建行公開上市。
同處于國有銀行改制前沿陣地的中行和建行，在2005年這一關鍵時刻表現(xiàn)出了截然相反的態(tài)度，這種現(xiàn)象本身就難解釋，尤其是兩者都在曾經(jīng)在2004年提出了全力以赴在2005年上市的目標。中行這種突然的低調明顯是受到當前環(huán)境的影響。
筆者認為，此次存款被盜事件肯定會給中國銀行的聲譽帶來一定的影響，從而影響其品牌形象，如果此時上市，肯定要在股價的定價方面吃點虧。但是此次事件在中行上市之前出現(xiàn)，相反也許是件好事，這說明中國銀行還有很多事情需要進行改革。而且此次事件不會給中行的海外上市帶來決定性影響，畢竟背后有強大的政府財政的支持。如果能借這個事件來做好自身的改革，中國銀行的海外上市也許會更加順利。
